网硕互联帮助中心
真正压垮创业公司的不是亏损，而是发不出工资的那个早晨。
一、为什么你的公司“赚钱”却没钱？
真实案例：
某家SaaS企业，去年账面上盈利180万，12月却差点发不出工资。
问题出在哪？
最终代价：创始人个人抵押房产借款300万，公司估值被打七折融资。
二、现金流预测：只看这3张表
表1：钱什么时候进来？（现实版）
不要看“收入”，要看“哪个月钱能到账”。
| A公司 | 80万元 | 1月15日 | 30%预付款，70%验收后60天 | 1月到24万，5月到56万 |
| B公司 | 50万元 | 2月20日 | 100%账期90天 | 6月才能到账 |
| C公司 | 30万元 | 3月10日 | 50%预付款，50%月底结 | 3月到15万，4月到15万 |
残酷现实：2月份签的50万合同，要到6月才能变成现金。这4个月里，你还要为这个项目付出成本。
表2：钱什么时候出去？（详细版）
| 工资社保 | 18万 | 18万 | 20万 | 每月10号，雷打不动 |
| 办公室租金 | 8万 | 8万 | 8万 | 季度预付，提前1个月 |
| 云服务(AWS) | 5万 | 预计8万 | 预计10万 | 按量计费，可能暴涨 |
| 服务器续费 | 0 | 0 | 一次性28万 | 年付，容易忘记的大额支出 |
| 市场推广 | 10万 | 12万 | 15万 | 大部分需要预充值 |
| 税费 | 0 | 增值税12万 | 0 | 季度缴纳 |
技术公司特别坑点：
- 云成本可能在一夜之间翻倍
- 年度软件许可费（如Oracle、Windows Server）一次性支付
- 数据合规、安全审计等隐形支出
表3：现金水位预警表（每周更新）
| 第1周 | 150万 | 20万 | 45万 | 125万 | 正常 |
| 第2周 | 125万 | 8万 | 38万 | 95万 | 正常 |
| 第3周 | 95万 | 0 | 62万 | 33万 | 关注 |
| 第4周 | 33万 | 15万 | 28万 | 20万 | 黄色预警 |
关键算法：
安全底线 = 下个月固定支出 × 1.5
黄色预警 = 现金 ≤ 下个月固定支出 × 2
红色警报 = 现金 ≤ 下个月固定支出
三、技术创业的4个现金流陷阱
陷阱1：云成本“温水煮青蛙”
某AI初创公司，用户量每月增长30%，云成本每月增长45%。6个月后，云成本吃掉毛利的60%。
解决方法：
- 每周一看云账单增长率
- 设置成本上限自动报警
- 预留20%的云成本弹性预算
陷阱2：人力成本“刚性增长”
招一个后端工程师，税前月薪3万元，月成本不是3万，而是：
- 工资3万 + 社保公积金1.2万 = 4.2万/月
- 年度成本：50.4万
陷阱3：大客户“甜蜜毒药”
接下一个年费200万的大客户，但要求：
- 定制开发3个月
- 账期180天
- 专人驻场服务
现金流真相：前6个月净流出80万，7个月后才开始回血。
陷阱4：融资“时间幻觉”
“投资机构已经签TS了，钱下个月就到”， 然后：
- 尽职调查拖1个月
- 协议谈判拖2周
- 打款走流程拖1个月
- 实际到账：签约后60天起
五、创业者每周必问的5个问题
“我们账户里的钱，够发几次工资？”（按次数算，不是月份）
“未来30天，哪笔大额支出可能忘记？”（年度续费、税费、审计费）
“最大的3个客户，回款有没有异常？”（财务总监说“正常”不算，要看到账凭证）
“如果下个月收入为零，我们能活多久？”（这是压力测试，不是悲观）
“哪个成本项增长快于收入增长？”（找到那个“效率漏洞”）
六、一张表看清你的生死线
1. 现金健康度自检表：
| 1 | 150万 | 20万 | 45万 | 125万 | ✅ 正常 |
| 2 | 125万 | 8万 | 38万 | 95万 | ✅ 正常 |
| 3 | 95万 | 0 | 62万 | 33万 | ⚠️ 关注 |
| 4 | 33万 | 15万 | 28万 | 20万 | ⚠️ 黄色预警 |
2. 算法提醒
安全底线 = 下月固定支出 × 1.5
黄色预警 = 现金 ≤ 下月固定支出 × 2
红色警报 = 现金 ≤ 下月固定支出
最后一句实话： 利润可以让公司长大，但现金流决定生死！ 死在现金流断裂的公司，连翻盘机会都没有。。
下篇预告
《技术老板如何三分钟看懂财报关键指标？》
评论前必须登录！
注册